金钱与我

每个人身上多多少少都有些财务问题，比如不知道钱花哪了，控制不住乱消费等等，《金钱与我》专治个人财务问题。

片子一共6集，每集24分钟，各讲一个真实的家庭财务案例，你会看到：有同性情侣，花钱如流水，想存钱买房；有3孩夫妻，压力山大，想给孩子们存教育基金；有61岁老太太，无存款无退休金，想解决老金问题......故事大致结构如下：①介绍主人公背景、财务现状、财务目标②理财专家分析现有问题，出解决方案③将方案交给主人公，进行挑战④跟踪、回访，计算一年节省费用，努力实现目标除了个人理财专家出谋划策，这部片子还有至少两个亮点：✅资深业内人士教你如何省钱✅行为经济学家教你识别“消费陷阱”......说完亮点，也顺带提一下片子稍微的不足之处。

这是一部爱尔兰的理财纪录片，国情不同，所以片子中有些建议国内不适用，比如减税、退税这些。

但是，背后的道理是相通的，我们借鉴思路就好。

第一集

凯瑟琳是个月光族，有6个孩子，维持家庭一直很艰难。

她的长期目标是攒钱给女儿举办婚礼，短期目标是在经济上能对自己说，我活得很舒适。

她的支出总是没有规划，喜欢点外卖，执着名牌的黄油、麦片、煤炭，使用昂贵的电信套餐，从钱庄借钱支付高额利息......

理财顾问给出的省钱建议：不从钱庄贷款减少外卖使用平替品牌更换电信套餐行为经济学家揭秘了“赋予效应”：人会倾向保持原来的选择。

我们可以每半年／一年检查必备生活套餐是否有更优替代方案，如电话、车险、宽带等。

第二集

洛娜和凯利有2个孩子，老家房贷和工作地房租是一笔巨额开支。

由于房地产泡沫破灭，老家房子成为负资产，原价25w现在只值13w。

生活中，洛娜喜欢给孩子囤衣服，甚至明年的都买好了，凯利喜欢咖啡，还喜欢从信用卡取钱，每次手续费是一笔不小的支出。

理财顾问给出的省钱建议：考虑如何处理老家房子（他们决定搬回老家，省下房租，但对应会增加通勤时间和支出）永远不要从信用卡取钱在家吃饭，自带咖啡减少囤货行为经济学家揭秘了“锚定效应”：人们在对某人某事做出判断时，易受第一印象或第一信息支配，就像沉入海底的锚一样把人们的思想固定在某处。

比如你带着300预算去买电视，销售员推销了一台700的电视，你最终不会买700的，但很可能买400左右的电视。

这意味着，如果有人在你脑海中放了一个数字会影响你，你需要记住的是你最初的想法。

第三集

考特妮是一个60多岁没有退休金的老太太，她原本没打算退休，但还是得给自己存退休金，以备不时之需。

她有一辆油耗大的马自达，喜欢给远在美国的亲戚买礼物，单单运费每年就要900欧元。

理财顾问给出的省钱建议：做预算，减少冲动购物减少包装、节省邮费换一辆小排量的车，省油费、公路税、保险费、保养费行为经济学家揭秘了很多人都低估了复利的增长曲线，所以降低长期储蓄和投资。

这是最大的误区！

尽早开始储蓄、投资，放足够久，你会收获意想不到的回报。

第四集

艾德和莫瑞斯是一对男性情侣，收入颇高，但是花钱大手大脚存不下钱。

他们每周三次约会，偶尔说走就走的旅行，爱买酒买咖啡，爱打车......妥妥小资生活。

现在他们想买房，才意识到自己根本存不下钱。

理财顾问给出的省钱建议：不外带咖啡减少外出就餐，每周1次约会改在家里交通上，上下班自行车出行，减少打车行为经济学家做了一个实验：一个光盘15欧，开车10分钟去另一家店只要10欧，省5欧一顿烤肉195欧，开车10分钟去另一家店只要190欧，省5欧面对第一个选择，更多人愿意开车10分钟省下5欧元，而第二个选择，几乎所有人都不愿意开车省5欧。

这说明我们对小数目，没有对大笔的钱那样敏感，这就让公司多加点钱有可乘之机。

你在花几百欧，而不是几欧时候，就更难注意到。

第五集

佛雷德和欧拉是一对夫妻，有一个孩子，正准备二胎。

他们在消费上有很多问题，最大的问题就是灾难式购物，一个棚里堆着都是没用的东西。

现在，他们想买一个带花园的房子，却没钱。

理财顾问给出的省钱建议：去超市做好清单和预算，减少卖杂货换性价比更高的医疗保险信封制度，减少冲动消费行为经济学家做了一个实验，警惕大家：购物时要小心，如果你去买电视或者笔记本，心里有一个目标价格，他们给你看了更贵的，你可能不知不觉提高自己的预算。

（类似上文提到的锚定效应）第六集

亨利和罗斯是一对夫妻，有三个小孩，需要为小孩的上学攒钱。

他们会给孩子做饭，自己却习惯外食，常常买了很多食材放冰箱里就坏了。

理财顾问给出的省钱建议：列清单购物换0手续费，免费还款周期更长的信用卡把家庭出行费费用降低，如免费家庭日行为经济学家通过“最后通牒游戏”告诉我们，在真实市场里，消费者不会跟对他们不公平的人做生意。

只要过程不公平，他们就不会成交。

写在最后有人说，学会控制金钱，就学会了控制人生。

这部片子最触动我的，不是解决财务问题的方法论，而是每一个主人公积极求变的态度。

他们不想再被金钱控制了......——改变的第一步，是你想改变。

当你真正想改变时，办法总比困难多。

共勉。

▲作者：希凌，自媒体人，FIRE运动践行者。

目标40岁前财务自由，提前退休。

每周三、六晚9点和你分享极简、理财与FIRE运动。

❤️我是希凌，「希凌随想录」主理人，FIRE运动践行者我会在豆瓣持续分享理财书影、FIRE运动。

多多交流；）也欢迎约稿

真正意义上第一部看完的记录片，一共6集，每集24分钟，不算很长。

每一集的内容都是主人公想存下更多的钱去得到自己想要的东西，从而寻求专业的理财专家求助。

他们的存钱目的有买房，出国游，攒养老金，孩子的大学学费等。

在纪录片中，从各集主人公的生活习惯中多多少少都可以看到自己的一些影子，喜欢没有目的的囤货，没有预算的花钱，老爱买一些乱七八糟的杂货。

我们都知道存钱的方式无非是开源节流，在还无法开源的时候，所以我们也需要做好节流。

1.减少不必要的囤货，理智囤货最近的疫情很严重，大家都开始纷纷囤货了。

但是一定要理智，要做好一定的规划，尤其是食品这一类的东西，都是有一定的保质期的，一定要在期限内吃完的呢。

我本人亲身经历，我是一个人住的，但买东西经常不做规划，比如直播间一买就是3件的麦片，现在还有几天就要过期了，我还一大半没吃完，现在每天疯狂的吃它，我以后可能大半年都不想吃了。

所以囤货的时候一定要看保质期，做好规划，自己是否可以在保质期内吃完。

2.每个月对工资做好规划，生活费也要有预算企业里面每个月都是要做预算的，才可以保证每个月的收支平衡，以及保证一定的利润，那我们自己也要这么做。

我现在工资一发，我就会把房租以及每个月一定要存下来的钱转到另一张银行卡上的，攒满一万就买结构性存款。

剩下的就是我的日常开销了。

朋友们，如果你控制不住买买买，请把你的花呗给关了吧，不然会给你营造出你很有钱的样子，关掉花呗之后你真的会觉得你很穷的。

3.做好记账工作，减少不必要的开支记账真的是很有必要呀，纪录片中每一集的主人公他们基本上都不知道自己竟然花了那么多钱的，每一笔虽然都是很小的钱，但是汇总起来就是一笔很大的数字了的。

像我如果这个月在服饰，美容这一块花的钱比较多了，那么我下个月一定会控制自己这两方面的坚决不能再花了的。

朋友们，为了理直气壮地说出老娘我不干了这句话，开始攒钱吧！

当听力材料没看中文字幕看完的，难度很适合。

选了六组不同的嘉宾针对不同的问题进行财务规划，结合一点点理论，不一定具有普适性但我觉得每个人都可以从中获得一些对自己来说有用的tips，记录一下我的。

1.等会就去整理一下我有没有什么不用但在不知不觉续费的会员；2.逛超市时有计划性，列好list拿完就走，而不是走走逛逛；3.注意积少成多的小钱，比如说二十一杯的瑞幸，一周三杯，一个月就是240，一年就是将近两千多，都可以办好多张健身年卡了，选择三块钱一包的挂耳咖啡。

还有外卖和的士；4.要为自己的存钱设立长短期目标，这样更加利于增加存钱的动力，比如我希望通过自己一年半的努力试着不让父母给我出留学中介的钱？

5.降低对品牌的迷信，光明和天友的牛奶我喝不出区别，我也不认为自己真的在目前的年纪值得用一千一套的护肤品和两百块的护发精油（当然谴责我做一次一千的头发），可以去做便宜大碗的功课；明天根据所学到的试着反思一下自己的消费习惯，我真的很需要很需要。

金钱与我ep1.不要对品牌过于执念，对比下来也猜不出来哪个是贵的哪个是便宜的。

人们很难更换自己已经熟悉的物品，甚至这个物品有更便宜的替代款。

ep2.了解当地的税收政策，(类似国内的医保)。

如果有用信用卡的习惯，注意利息，和手续费。

锚定效应:人类在进行决策时，会过度偏重先前取得的信息（这称为锚点），即使这个信息与这项决定无关。

在进行决策时，人类倾向于利用此片断信息（锚点），快速做出决定。

在接下来的决定中，再以第一个决定为基准，逐步修正。

但是人类容易过度利用锚点，来对其他信息与决定做出诠释，当锚点与实际上的事实之间的有很大出入，就会出现当局者迷的情况。

ep3.人们会看低存钱和投资收益比率。

计算一个物品的价格时，不要只看本身的价格，要算上后期维护之类的价格。

比如买吸尘器时要考虑到他清洗换滤芯之类的后期价格成本。

比如买车要算税率，保养，实用性等等价格。

ep4.价格比率，很多人会选择15省5块，而不会选择195省5块。

但同样都是五块钱。

ep5.带着预算和计划进行购物。

警惕预算之外的物品对自己预算的影响:当被推荐更高于自己预算的物品时，自己会拒绝，但最后还是会超出预算一部分。

比如预算100，被推荐了200的，自己拒绝了，再被推荐120的，自己有可能就会买了。

ep6.注意冰箱里的食物和水果的过期坏掉的时间！

你对食物的浪费远大于你的想象！

对饮食进行计划列表，固定预算。

查看自己的账单和贷款利率。

留意自己的零碎花销，积少成多提前为未来的必要开销进行存款，可以收利息。

观后感总体而言，这部记录片没有介绍的那么唬人。

实际内容谈不上大智慧，只能说是小聪明。

所谓开源节流，“开源”难，“节流”相对容易，而节流的根源在于两点：一是大型决策时的冷静判断，二是日常点滴的积累。

观影笔记首先，了解一些心理学这里特指“赋予效应”。

赋予效应是由一项实验揭示的，即给参加实验的人员随机发放笔和巧克力，然后询问他们想不想交换手里的物品。

结果显示，有58个人决定保留收到的，并表示对于自己拿到的东西很满意；只有18选择和人交换。

实验结果表明，人们通常会坚持占有已经收到、已经拥有的东西，拒绝放弃，除非有很大的理由要变化。

比如，超市里的试吃品，试用品等。

明白了这种心理之后，对于自己拥有的、没那么喜欢的、拒绝放弃的东西，可以有更理智的判断。

大额消费、大型决策？

慎重大型决策时进行专业估值：比如考虑租房or贷款买房买车：利用月末季度末（经销商冲指标）的时机，选中等配置，对比各经销商利率养车：低里程可以争取保险折扣提前计划：比如旅游，利用淡季可以节省机酒费用（对社畜来说这条可有可无，因为旅游时机不那么可控）生活方式，滴水穿石信贷：不要用信用卡提现（手续费昂贵且没必要）；尽量整额还款，而非分期存款：尽早明白存款的重要性和必要性少点外卖计划性进行食物购买（避免过期浪费）减少约会消费减少咖啡、打车钱减少冲动消费（明明花了钱，还以为自己省了钱）要求孩子也不能乱花钱（理解为尽早培养下一代的金钱观）给自己设置养老金挑战，即设置一个生活费的上限（比如养老金），然后尝试过一周了解社会平均支出，为自己设置合理的预算

六集纪录片，25分钟一集，不同的主角，没有预算过度消费，个人或家庭入不敷出或者因为没有存款对未来感到担忧，专业人士列出消费清单给出消费建议，最后复盘。

1、给自己树立个目标：先有目标才会有动力去发现问题，然后一步一步解决问题，比如购房买车，为以后小孩储蓄，为生孩子准备，为养老储备养老金。

2、打出纸质账单，找出每月最大额的消费，从大额支出找出可以节省的部分，比如大额邮寄运费，囤积的可能用到却用几次就扔的物件，冗余的衣服，同种类型不同的食物，执着于品牌的食品，频繁外卖或者约会吃饭，习惯性打车出行，高额手续费，高油耗车子。

3、针对自己的问题减少不必要的开支；能自己动手的减少外卖机会，买菜做饭代替外卖餐厅，咖啡机代替咖啡店；不囤积食物和衣服，买东西之前作出计划不买预算之外的东西；整理已有重复的物件，售卖掉多余的东西，减少高油耗或者高手续费或者高邮费；公共交通代替打车，高消费场所转成免费户外运动。

理清自己和金钱的关系，本不需要专业人士给出建议，由于缺乏理财意识，固有消费习惯的形成，很难做出改变，所以每个人都可以成为自己的理财专家，找到存钱的动力，改变不好的消费习惯，从中获得理财的乐趣，再慢慢养成好的消费习惯，形成良性循环。

全文4200字，前面为六次节目的故事梗概，省钱技巧及我的个人反思，拉到最后是这六次节目涉及的通用消费整理技巧，欢迎大家和我交流国内要怎么使用这些省钱技巧。

【第一课】故事梗概：一名女性想攒钱给女儿举办婚礼，但是她是月光族，理财顾问发现她一直吃外卖、使用名牌食品而不是平替、从放高利贷的钱庄借钱，于是理财顾问针对性的给她提出了解决方案，最后这位女性通过少吃外卖，少买名牌食品，把借钱对象换成利率更低的银行攒下了钱。

省钱技巧：1. 由于赋予效应，人会倾向保持原来的选择。

应该定期检查自己的各种必备生活套餐，如电话、燃气、宽带换取更优惠的套餐。

2. 减少外卖次数，可以提前做好一周的食谱个人反思：我也有名牌倾向。

去年我开始用app买菜做饭，但是买菜的过程中会顺手买一些其他生活用品，比如牙膏洗手液海绵擦，但是某马某咚上这些产品价格不便宜，除了使用打折券以外，还是在淘宝pdd上直接购买比较划算。

就以胡椒为例，我顺手买了一瓶单价30的现磨胡椒，但淘宝上的价格是十五元以内，而且我也确实吃不出味道上的差异。

类似这种产品我就应该提前在其他平台上购买。

我之前记账的时候发现我每个月一个大笔支出是话费，移动的营业员经常说有优惠套餐提供给我，结果不经意间我的话费反而高的吓人。

我准备去营业厅咨询有无价格更低的套餐。

为了对抗赋予效应，企业中会要求各部门每年提出改善项目，通过年降等方式节约旧项目的成本。

个人也可以借鉴企业的操作，记账加定期分析。

【第二课】故事梗概：一对夫妻拥有两个小孩，因为工作地点变动，他们要还老家的房贷，交工作地点的房租，生活非常拮据，他们求助的目的是想攒出6w在工作地点买房。

理财顾问发现他们：1. 妻子会为孩子买很多衣服，多到一天可以换三套2. 丈夫会从信用卡取现，但信用卡取现哪怕只取20也需要2.5的手续费3. 丈夫每天会花15块买拿铁和晚餐4. 原来的房子因为当地房价崩溃已经变成了负资产，原价25w但是现在要卖的话只值13w，他们需要考虑是保住房子还是卖掉房子最后他们通过停止无节制的买孩子的衣服，把钱交给妻子集中管理，记账，丈夫在家吃饭，搬回原来的房子开车上班等方式攒下了钱，同时买房也不是他们的刚需了。

省钱技巧：1. 不要囤积过剩的无用物资2. 各种小贷平台、信贷平台可能收取高昂的手续费，要小心这些隐性开销3. 在家吃和自己带咖啡可能能节省很多钱4. 关心自己的医保账户，也许有些保险可以覆盖自己的开销5. 在房价不确定的时候，根据自己实际情况买房，故事中的夫妻就是决定回老家住每天通勤上班6. 婚礼蛋糕最下面一层如果用泡沫代替，不仅可以让蛋糕看起来更大，还更加省钱个人反思：这一节课涉及到的资产情况也比第一节课复杂，有更多可以借鉴的东西。

1. 注意是否囤积无用物资。

我妈和故事里面的妈妈一样喜欢买衣服，我每次回家都在从我妈的衣柜里面捡衣服穿，然后都要被我妈拉着买衣服。

而且自从我妈开始刷抖音拼多多以后，经常会买一堆不贵但是也没啥用的东西。

我管不了我妈的消费情况，她开心就好。

我最近买的比较后悔的东西是几款数字版ns游戏，很贵又不适合我，但是数字版已经不能退了。

只能说下次在买数字版游戏前一定要下载demo确保自己真的很想玩。

2. 不要轻视信用卡平台的收费。

银行存款一年只有4%的利率，但是各种信用贷款渠道的收费动辄10%以上，很容易陷入利滚利的被动局面。

我一向不喜欢提前消费，不过我也有一点要注意，去年有张信用卡没用，收了我100元管理费，我今年至少得拿出来用个几次。

3. 自己准备食物和咖啡。

我上班的时候一般就是速溶对付一下，但是周末就很想坐下来慢慢喝咖啡，去年给自己买了个摩卡壶，一套200，比起动辄20＋的外卖咖啡，已经性价比很高了。

4. 需要学习保险知识。

5. 我现在还没有自己的房，但我有一个和我一样一穷二白的朋友去年靠自己存款买了一套小房子，她也是上班地方和房子离的比较远，所以她把房子整套租出去再自己和别人合租在公司附近，省钱还房贷。

【第三课】故事梗概：一个很辛苦的老妇人想攒出自己养老金，理财顾问了解以后发现她虽然很辛苦但存不下钱的原因：1. 同样是给自己和别人买了大量用不上的东西，比如给美国亲戚寄食物，给孙子买一打昂贵的袜子，给自己买好看但是穿不上的衣服，而且因为要用国际快递，快递费比食物本身都贵的多2. 没有自己的车，一直租车，老妇人租的老车保险和汽油都很昂贵，还要被收环保税最终理财顾问要求她减少快递频率，限制每周花费金额，更换自己的车，储蓄下自己一半的收入达到攒养老金的目的。

省钱技巧：1. 买车最好的时机是月底，每个月的最后一天，最后一个季度的月底，或者是每年的最后一个季度2. 买车最好买中等配置的，因为基础配置的想转手的时候不容易脱手，高配置价格则更高昂，转手的时候也是一种浪费3. 买车的时候要注意车贷利率（原视频说是看经销商信贷，这个我不是很懂），选择利率低的经销商，可以上网多搜索优惠信息4. 储蓄要尽早，用攒下来的钱去创造复利，哪怕是买货币基金都比放在银行里面一动不动好（当然有很多远超货币基金的投资选择）个人反思：这节课提到了一个非常现实的话题就是自己储备养老金，随着养老保险的改革和未来经济发展的不确定性，完全依靠国家和子女养老已经不现实了，每个人都要在自己还有劳动能力的时候进行养老金的计划。

1. 虽然花钱是重视别人的表现，但是使用别的方式也可以达到同样的效果。

比如我父母在小城市，现在尚有劳动能力，我之前给他们寄的东西昂贵不实用，我现在在回家的时候会多做家务，教他们用app，陪他们出去玩，效果比我买他们用不上的东西好得多。

2. 快递的时候需要控制重量和包装。

我以前帮人寄过快递，快递超过一定大小以后，快递员会根据重量和包装大小衡量最终收费金额，如果重量不大的情况下，尽量不要用过大的包装盒。

3. 和房不同，汽车是现代社会的消费品，要考虑车的性价比，不要在车上投入过多的金钱。

有房的话买车需要拍车位，没房的话买车以后租房的成本也要上升，所以对一般工薪族来说非必要不要买车。

【第四课】故事梗概：一对年轻的男同情侣收入颇高，但是花钱大手大脚存不下钱，现在他们想买房，理财顾问发现他们：1. 咖啡、酒、食物，所有的都是在外消费2. 在出租车和旅游上花了过多的钱最后理财顾问要求他们减少外出用餐的次数，开始自己做饭，自己带咖啡，用共享自行车代替出租车出行。

省钱技巧：1.在看房的时候记得拍照，特别是房子的问题，这样回家看的时候可以冷静下来分析未来这个房子真正花钱的是哪部分。

要多看，不要看了一间就拍板定下来2.房子的要价可以要八折。

和房产商聊天的时候不要说自具体金额，不然他们会以这个金钱为目标3.买房的时候也要考虑佣金、房产税，那也是很高昂的费用4.在夏天和圣诞节买房（可能不适用于国内）5.对小金额的钱也应该敏感，要警惕几块钱的小支出。

比如自己带充电宝比起借共享充电宝更划算，比起买饮料自己带水杯又健康又省钱。

个人反思：这个系列反复提到自己做食物省钱这件事，对于已经开始自己做饭的小伙伴来说，这个思路其实还可以拓展一下。

随着社会分工的细化，社会上有越来越多的专业服务，比如保洁，做饭，洗空调。

以前有个鸡汤叫做“让专业的人做专业的事情，自己应该省出时间提升自己”，但是随着个人瓶颈的到来，随着35岁魔咒的到来，随着内卷文化的盛行，省钱会变得比赚钱更容易。

一些专业性不高但频率很高的事情如果可以自己动手会不知不觉省下很多钱。

比如长租公寓会收取10%左右的服务费，但如果从个人房东处租房然后自己打扫，节省的租金和管理费加起来也是不小的节约。

比如每年至少两次的洗空调自己动手能剩下至少100元。

留心这些细节，然后自己动手。

欢迎补充我没有想到的细节。

【第五课】故事梗概：这次故事的主角也是一对夫妻，正准备二胎，想买一套有花园的房子。

他们同样在消费上存在很多问题，最大的问题就是灾难式购物理财顾问没收了他们的信用卡，给他们未来一周要花费的现金，要他们在规定金额内消费，并且着手把他们囤积的无用商品倒卖出去，还要他们更换了更便宜的医保套餐，这些举措可以帮他们每年多省2w多欧元。

省钱技巧：这次的省钱技巧主要是报税和退税，由于国情不同，这部分可能对国内的人没什么帮助，大家记得每年5月之前进行个人纳税申报就行，当然还有一些其他的小细节1. 对于有购物癖的人来说，每次去超市都要想好要买什么，做好消费清单，停止使用信用卡2. 善用二手网站3. 商家会用诱饵效应让消费者买自己想卖的东西，如果只有预算内和中档商品，大家倾向买便宜的，但是商家通过同时展示预算内、中档和高档商品，会让买家更愿意加钱去买超预算的中档商品，比如轻奢款。

买家要注意不要上了商家的当。

个人反思：这一集大量时间都在说这对夫妻不使用信用卡以后财务状况的改变，我去年也有一段时间停用了自己的信用卡。

当时我下定决心搞清楚我的财务情况，开始记账，我有两张信用卡，花呗和n张银行卡。

以前我也习惯刷卡然后次月还款，但是刚开始记账的时候信用卡的延迟支出对我统计每个月的真实消费带来了很大困难，我搞不清楚花的钱要记在哪个月。

于是我关掉了花呗，暂停使用信用卡，花了两个月理清了自己的开销的真实水平。

我也把银行卡按照功能进行分类，基本通过支付宝扫码支付，每天用excel记一次账，现在就算用信用卡也不会混淆账务了。

【第六课】故事梗概：这次是一大家子找到了理财顾问，夫妻有三个小孩，他们需要为小孩的上学攒钱，双方都觉得自己虽然不擅长管理钱但是没有浪费，为什么存不下钱呢？

理财顾问帮他们从冰箱清理出大量过期的忘记的食物，无意识的信用卡消费省钱技巧：1. 如果想去度假，要尽早安排行程，预定酒店、机票，可以省下不少钱2. 如果通过电话或者酒店自己的官网预订房间，可以直接问酒店目前的优惠套餐，也许有意外惊喜。

3. 生活中也要有JIT（Just in time）的概念，吃的用的消费完再买，杜绝浪费。

个人反思：去年过年前请室友去酒店的自助吃饭，大众点评上价格138元，结果我电话咨询的时候对方说在做活动只要108元。

酒店可能是一个弹性比较大的空间，如果不是很繁忙，预订之前电话咨询一下也许也是不错的选择。

【如何成为自己的消费情况整理师！

】1. 要有明确的计划，比如3000元是一次旅游，50w是房子首付，每月2k是自己的养老金，知道自己到底要攒够多少钱。

2. 找到自己的支出习惯，整理自己的账单，根据项目进行汇总分析，从中找出消费的大项，进行削减。

比如一个人想减少餐饮费，他在外卖上花了很多钱，但是几乎不自己做饭，那他省钱的重点是减少外卖的次数，而不是减少自购食材的价格。

这么做可以在保障生活质量的同时减少开支。

3. 制定预算，并且坚持记账，定期复盘。

凡是预则立，可以从周到月到年的制定自己消费预算，定期调整，搞清自己的真实余额。

4. 要有足够的决心。

调整消费其实和减肥一样，最终目的都是养成良好的生活习惯，不要气馁不要觉得没有意义，千里之行始于足下。

分集总结：6⃣️:主角是一家五口（三个小女儿），两夫妻为几年后女儿们陆续要上大学建立大学基金，但目前月底没有闲钱可以存下来。

消费现状：日常买食物等没有计划和预算，食品买回来太多但不咋做最后丢掉，零食买太多；有信用卡借款且利率较高，日常应该还在使用，每月都在利滚利；每周家庭出行日花费多。

对症下药：对账纸质账单，发现不必要的花费；购物前列清单，每周定好预算、列清单后再购物，自然就控制购买量，减少了食物支出；把分散的收支卡转移到一张信用卡上，新卡有六个月免手续费期，这期间尽力还账，后续手续费减少，还清债务指日可待；周末出行提前做计划，可选择免费开放的公园等，花费减少很多；平时就在小便利店买东西，周末才去好点的购物；大支出才用信用卡，及时还清账单。

5⃣️：主角是一家三口（现在娃很小，还有一个马上出生的小baby），想买个房子，为即将出世的宝宝考虑，要改变当前入不敷出的问题。

消费现状：老婆太爱买了，各种杂货和提前给孩子买了很多现在用不上的东西，堆满了仓库；老公也在商店零零碎碎买很多不必要的东西，过度囤货；当前夫妻医疗保险金太高了，完全可以更换为性价比更高的医疗保险套餐。

对症下药：每周做好预算，收了卡，用信封现金消费，列好购物清单，日常乱七八糟的东西不咋买了，冲动消费减少，杂货消费减少；联系保险公司换了保险套餐，省了很多保险金；把以前买来堆在仓库里的东西都拿出来卖的卖留的留，正视这么多囤货，消费观总是会有冲击的。

4⃣️：主角是一对甜甜的帅哥（嗑到了🌝🆘）两个人收入都还行但喜欢花钱，目标是想买套房子，每月贷款是现在租房房租的1/3，但当下没有两万的首付。

消费现状：两个人外出吃饭频率很高（恩格尔系数应该贼高），每顿饭消费也高；一人每天外带咖啡，试酒买酒花费多，出行都是打的🚖花钱多；两个人加起来生活成本很高。

对症下药：减少外出吃饭频率为一周一次，另一次约会在家中吃；午餐在家里做好带饭；外带咖啡换成自己冲咖啡、出行换成骑自行车；日常食物做好预算，降低开销。

（两人都很喜欢的旅行没有取消）3⃣️：主角是一位六十出头的阿姨，没存款没退休金，计划永远工作（现实是超过65岁的爱尔兰人里不到10%还在工作），对未来毫无计划。

消费现状：有一台老款马自达跑车，租金（不懂…）很高、费油、税费、保养费也高；爱给家人买各种礼物且不便宜，给自己买穿不了的衣服；给远在美国的亲戚邮寄礼物，频次高有时邮费远贵于礼物本身价格。

对症下药：换一台新的高效轻便、省油的代步车，卖掉老款车，长远看是更省钱的（视频里说比每年车贷要低，这没看懂…）；每周做好预算，买各种东西时自然更谨慎了，开销减少；降低邮寄频率，且寄轻便的礼物；提前做好礼物计划，要花多少钱。

这样可以为未来存下钱了。

2⃣️：主角是一家四口，以前在高位买了一套房子，后面老公工作变动举家搬家租房，保留旧房子同时想在新工作地买一套房子（想存一笔首付），但房租和房贷、一家四口生活、只有一份收入，月底透支状态。

消费现状：老婆给孩子买了很多都没拆标签的服装鞋子之类；自己的房子租金不够支付贷款，现在估值原来一半左右，卖了很亏；从信用卡里取现金用，多次手续费也不少；零零散散花钱如流水，但不知花哪里去了；丈夫每周都有医疗费用。

对症下药：削减给孩子的服装费用；咨询了目前房子估值，最终决定搬回原来的家，不用买新房不付房租，老公通勤时间久点，但算下来省钱一大笔；老婆管钱，把卡收了，现金消费；日常消费记账后发现，日常在外晚饭和咖啡消费很多，就减少了在外吃饭；医疗费用有减税政策，退税后省下一笔。

1⃣️：主角是一位阿姨，月光族，没存款，想攒一笔钱作为女儿的海岛婚礼预算，消费现状：有一笔钱庄的借款，利率极高（算高利贷了）；和四个孩子（13-23岁）住一起，平时点外卖很多，花费多；有些食物选择特定贵的名牌；选用的碳也是价格比较高的；用的老套餐，座机给手机打电话话费不少。

对症下药：放弃外卖，换成自己做饭；把钱庄的借款换成信用合作社借款，通过在饮食上省下的钱，先在信用合作社存一笔钱再借款，利率很低；因为有些食物普通牌子和名牌吃起来没啥区别，换成了普通牌子；购物前列好清单，不会乱买；更换运营商套餐，节省一笔费用（还没换）。

总结几点共性：1.做预算、列购物清单，提前做计划，遵照预算消费，可有效避免各种不必要的买买买；2.减少在外就餐和点外卖，改成自己做，既健康又省很多钱；3.日常消费如咖啡、打车都可以换成更经济的方式（自己冲咖啡、自行车、地铁等公共交通）；4.少囤货，避免食物浪费、减少杂货囤货；5.提倡现金消费（确实不现实…），若信用卡消费要及时还款，借款时选择低利率借款方式；6.先做到无负债，然后要开始存钱；7.一些日常消费品和各种套餐都可以随时检查，换成更划得来的，消费有时候降级了也没啥不好的。

🌝给目前的自己几点启示：平时外面吃饭可以再减少点；囤货（食物+日常杂货）减少点；尽量不打车；服装和护肤品支出可以降级一点；提前做好年月预算并每月遵守；日常小额支出都用借记卡、大额才用信用卡。

健身私教、游泳作为人生能量主要来源，这部分虽然花费很多、还是选择继续保持。

片中人群算是不同经济状态都有了，虽说要“开源节流”，基本可以在“节流”方面学到很多了，常学常新。

小冒坚持原创的856篇 到底是钱在控制我们，还是我们控制钱？

自从2023我立下要做攒钱女孩的小目标后，从方方面面开始认真审视自己的生活方式，消费习惯和财务状况，把上班规划和分析的技能拿了出来。

之前虽然分享过很基础但有用的方式——记账和预算规划，但其实这一切都是需要消耗我们的意志力，去克制自己购物的欲望，在享受生活和努力储蓄之间做个艰难的取舍。

所以我希望的是，我能从根本上改变消费的欲望，由“不能买”变成“不想买”。

所以我认真打开了一本学生时代的必修课教材，新版的《市场营销》。

是的，我没有打错字，就是专注于营销的教科书。

比照商家营销我们的套路，反向锻炼出能避免这些套路的心态，师夷长技以制夷，知己知彼。

01 从消费者的动机和个性入手教科书最大的优点，就是逻辑全面，结构清晰。

大家都能明白的营销有两个基本点：发现潜在消费者的需求和欲望满足这些需求和欲望这也是我们总会被消费主义套路的原因，那些被制造出来的“需求”。

营销概念的核心，就是要努力唤起这些需求。

成功的品牌营销，一定有好的心理学和行为分析学知识打底——为什么人们会消费，且不会消费其他竞品。

1.动机（motivation）是刺激行为产生从而满足需求的驱动力。

大家都很熟悉，马斯洛关于人的5个需求层次的理论，但很少考虑过自己是怎么一步一步被引导，消费逐渐升级的。

拿食品为例子：首先，这是生理需求，是生存的基本，必须优先满足。

所以这类日用刚需永远都有需求，竞争也激烈。

消费食品这件事，本身很合情合理。

其次，是安全需求，大家一定会在力所能及的范围内，购置我们信任的品牌，而不是三无自制这种低价产品，涉及自我保护以及身体和财产的安全。

这类升级也属于正常。

在品牌竞争的红海之中，开始有品牌将情怀，故事，社交需求，网红效应逐渐附加在食物之外，这就是人的社会需求所关注的点，爱和友情，品牌认可度，po在社交平台的小小满足感，人们也逐渐愿意为这类附加价值买单，相信这份溢价带来的“与众不同”的体验感，很多新品牌想要杀入市场，靠的也是这种区别化战略。

最终极的营销，就是满足了个人需求——身份，地位，财富，品味的象征，也是消费带来的自尊，自信，成就感。

很多奢侈品的火爆，就在于此。

食品届也有各种各样，卷无止境的奢侈消费，那些名字都没听过，罕见昂贵的天价食材，工艺和原料取胜的高端调味品，在日消的奢侈才真的低调奢华，富贵逼人。

消费的不断升级，也是顺应人的本性，大家都想体验更好的需求。

2.个性（personality）指人的一贯行为或同样情况重复发生时做出的反应。

品牌营销中，总是利用大家或多或少，追求个性的心态，放大“品牌”的影响力，让人更能接受知名品牌的溢价。

成功的品牌，人们只要提及这类产品，就会第一时间想起。

他们成功利用到了人们看待自己的方式和他们希望其他人如何看待他们的方式。

汽车、家用器具和家具、杂志、家用电子产品、服装、装饰品和休闲产品，也常常体现在购物场所上，比如中产的象征，某姆超市。

信息时代，放大了这种信息的重要性，也让跨越阶级的奢华生活离我们越来越近，总会让人忍不住想要踮脚尝试一把贵妇的快乐。

偶尔的奢侈放纵无所谓，负担得起就好。

但大家也会被品牌误导，买了XXX的奢侈品，享受到比自己更高一级的生活，就等同于阶级上升。

我刚看完关于警惕消费主义的纪录片《金钱与我》，其中总结出来的省钱攻略里，很重要的一点就是，不过度消费，不超前消费，不奢侈消费。

所以，应对这种消费套路，还是要考虑清楚。

我曾经写过买前五问，非常实用： 双11要开始了，买前五问最后劝一劝自己 现在还得加一个问题，到底为什么选择这个品牌，如果价格偏贵，是不是非他不可？

02 改变固有消费习惯，愿意尝试改变纪录片《金钱与我》还提到了一点，人们一旦开始了某种消费，就会不由自主维持现状，哪怕改变服务，换个品牌会节省钱，也很少会主动改变。

纪录片分析了人的“锚定效应”，我们也可以从《市场营销》里的消费者学习理论中，找到应对方法。

众多消费者行为是从学习中得来的，即大家都有自己的消费方式：从何处咨询有关产品和服务的信息，面对不同备选方案时使用何种评价标准，不断累积经验，学习如何做出购买决策。

一种是行为学习，指重复经历某种情景所产生的自动反应过程。

驱动：促使个人产生行动的需要。

可能表现为动机，例如饥饿。

提示：能被消费者感知到的刺激或标志。

反应：消费者为满足驱动而采取的行为，强化：收益。

消费者感到饥饿（驱动），看到提示（广告牌），便采取行动（买一份三明治），从而得到收益（味道好极了！

）。

通常也会结合认知学习，因为高级策略不是品牌让你觉得你该消费，而是你自己分析研究后，发现，买它值得。

消费者从思考、推理和心智问题的解决等非直接体验中学习——认知学习，它是指把两个或多个想法联系起来，或是根据简单观察到的他人行为结果调整自己的行为。

各种铺天盖地的洗脑式营销，就是针对这一学习过程，不断刺激，植入概念，让大家不自觉把产品等同于一个好概念。

从而引发了品牌忠诚度（brand loyalty）——长期偏爱某一品牌，并持续购买，它源于对之前行为的正强化。

纪录片里很多建议和措施，都是在打破这些费钱的思维方式和习惯。

1、不要对品牌盲目崇拜，不是只有贵品牌，才是好品质好质量。

性价比高的产品也很多。

2、不要在没有经济基础的时候，过度享乐主义，应该根据自己的收入条件，脚踏实地，过好每一天。

3、积极了解新的服务收费和产品信息，发现性价比高的新套餐，积极更换，比如保险，医疗服务，退税方式，各类固定套餐收费（手机、宽带）等。

03 反营销套路的逆向思维在看这本《市场营销》的时候，针对里面的营销手段，我都在思考我作为消费者，避免套路的方式。

比如产品营销失败的几个要点：1、产品的差异点不明晰所以我是真的需要这个新功能吗？

可以用其他已有产品替代吗？

2、产品开发之前，市场和产品的草案不完整我是真的需要，还是被文案说得心动？

3、在关键因素上不能满足消费者的需求找到每一个营销中的bug，可能这一个“但是”对应的不完善的体验，就可以避免我们的激情消费。

4、产品推出的时机不对我们也要警惕，各种忍不住冲动消费的时间节点，比如节日，生日，纪念日，年底季末每个身心俱疲的日子，总是很想买买买，图个开心。

做攒钱人的一点，确实要放弃曾经的生活水平，有很多纠结的时刻。

谁不会花钱享受买开心呀？

每一个平凡的社畜，遇到的困境都是一样的，能够坚持储蓄的人，都是这样一点一滴，精打细算，节省下来的。

品牌都如此努力地在研究我们消费者的心理，行为和心态，我们又怎么能不与时俱进地学习和提高自己的“买商”呢？

希望今年我们都能得偿所愿，机智消费，快乐搞钱，努力攒钱 从0开始做攒钱女孩：戒掉消费主义，快乐消费！

作者：小冒，年读120+本书，两大视频网站入驻作者。

用刻意练习写出多平台50w+，用爱发电。

立志通过写作改变人生，坚持工作、娱乐、阅读、写作和自我提升五不误。

愿意写深度思考剧评+书评的娱乐生活杂博。

百家号/头条/腾讯新闻读书账号@芸淡风倾爱读书，影视剧评账号@芸淡风倾。

公众号/豆瓣@芸淡风倾，微博@芸淡风倾_紫薰。

一开始看有六集还挺头疼，真正开始看发现每集只有二十四分钟左右。

节目中帮助主人公分析财务现状，解决财务支配分布，中间穿插着消费心理学的小知识，又有趣，有易懂。

我的收获有三点，一个是重新审视自己的财物分配，看看是否有不必要支出。

二是激发了我存钱养老或者为大事件作准备的危机感。

第三个最重要，就是让我有赶紧行动起来的动力，不只是财务，还有生活中的很多计划，我要抓紧行动起来。